浙江在线8月14日讯（浙江在线记者 张蓉）“你再不还钱，我们就向法院起诉，拍卖你住的房子了。”

　　直到今天，想起一个多月前的那个电话，宁波的老张依然感觉心惊胆战——7月5日，暑假开始的日子，身为教师的老张(化名)惊悉，自家的房产证竟然握在了别人手中。

　　再三追问下，这个教了一辈子书的中学教师彻底崩溃了，原来他的家庭早已陷入一场莫名其妙的高额债务——去年初，妻子阿丽(化名)向生意场的熟人借了40万元。

　　而为了还上这笔钱，阿丽不仅把房产证偷偷给了对方做担保，还前后借了10笔钱，给出去380多万元，可如今仍有欠款384万元，并且在以每月24.6万的利息疯狂增长着。

　　从起初的40万滚到如今算不清的几百万，50岁的夫妻俩到现在也搞不明白，这到底是高利贷，还是传说中的“套路贷”？

　　飞来的百万巨债

　　老张一家人的生活原本幸福平静。他在初中教科学，妻子阿丽(化名)经营着一家搬家公司，两人有个儿子是医生，到了快结婚的年龄，50岁的夫妻俩正琢磨给儿子买套婚房，也在期待着退休后的悠闲生活。

　　可是，这个暑假开始的那一天，打破了这个家庭的安宁。这是一直由妻子管账，并无条件信任对方的老张，万万想不到的一天。

　　“去年初，我从银行借出了100多万信用贷款，给老婆做生意用。因为7月13日贷款就要到期，放假这天我就问她要钱还款，可她支支吾吾拿不出来。”老张说，实在没办法，他便想把家里一套拆迁房卖掉还款，这才发现房产证不见了。

　　一颗已埋藏了一年多的炸弹，就这样引爆了。

　　“老婆这才告诉我，她向别人借了钱，房产证押在对方手里。”老张有点懵，但当时的他并不清楚这是个巨债漩涡。

　　直到第二天下午，两个看起来像黑社会的人握着老张的房产证和两张欠条来到家里，“一进门，他们就要求我给借条签字做担保人，一共88万，否则，他们就不还房产证，还要把我们房子拍卖掉。”老张痛心疾首地说，因为急着要回房产证他被迫签了字，当天匆匆把房子卖了，还了银行贷款。

　　这88万元欠款是怎么来的？细问阿丽之后，老张才知道，飞来的债务远不只这88万元，而是无穷无尽的几百万。其中，还有155万是三分利和五分利的民间借贷。

　　“哪怕倾家荡产也还不清了。不如自杀算了！”7月7日，想了一天一夜，走投无路的老张打算和老婆一起开煤气自杀,“她拦着不肯,向12345求助,后来望春派出所的民警过来了。”

　　承受着巨大的精神压力，阿丽也扛不住了。7月14日，她留下了一封遗书，试图跳楼。“悔不当初，是自己亲手葬送了幸福的晚年生活，当借第一笔高利贷时，我已经踏入了坟墓……面对巨额债务，家里已无力偿还，唯有一死才能解脱。”阿丽愧疚地在信里告诉老张，“但愿我们来世也不要相见。”

　　所幸，当天老张报警后，望春派出所的民警及时找到了在高楼上的阿丽。

　　40万的借款一年多翻了10多倍

　　仔细回想起来，老张发现灾难其实早有苗头。

　　从去年下半年开始，阿丽一回到家就坐着发呆。老张问她，她也什么都不说。那时，阿丽已经深受高利贷的折磨。

　　而这一切的源头，是2017年初她向隔壁店铺老板娘的儿子王某借了40万元。

　　“2016年我开始做红酒批发，后来运转量加大，需要短期资金周转。因为和小王很熟了，以前也向他借过一两万，随借随还，我就没在意。”阿丽说，当时约好是三分利，两个月后还款。可两个月后，阿丽资金没到位，王某却说这笔钱非还不可。

　　“他介绍我向另一个姓林的人借钱，借47万，月息15%，当时我就说利息太高了，但他说是看在我认识小王的份上才借的，否则月息要20%到30%。”由于急需钱还款，想着红酒生意也赚钱，阿丽又同意了，“他转账40万给我，又给了7万现金，可这现金他当场又收了回去，作为当月利息。”

　　阿丽没想到，拿了这笔钱的自己已经落入高利贷的圈套。

　　一个月后，林某打电话催阿丽还利息，“我当时没现钱，说要缓两天，结果他说逾期要付违约金，每天罚息按利息总额的10%付，我说这也太离谱了，之前也没说过，他说这是规矩。”阿丽只好还了对方利息和两天违约金，“我要转账，他不同意非得要拿现金。”

　　到了6月，隔壁店铺老板娘傅某热心地问阿丽，“借的钱能还上吗？如果有困难，我这里有闲钱可以先借你，不用那么急还。”眼看还不上林某的利息，还要交高昂的违约金，阿丽又同意了借款，向傅某借了45万，一部分还利息，一部分还林某。

　　就这样，贷了又贷，还了又还，到今年初，阿丽已经在这几个人的利诱和介绍下，以“借新债还旧债”的方式反复向4个人借了7笔高利贷，欠下了高达184万的债务。

　　阿丽每天都在借钱和还钱中过日子，可她发现自己根本还不上贷款，甚至连前面一些借贷的利息都还不上。

　　这个过程中，阿丽也想过找家人和朋友帮忙，但问了一圈后没借到多少钱，用银行卡套现也于事无补，要面子的她最后还是决定，通过再借款度过眼前的难关。

　　“只要我没按时付息,他们就不断打电话催讨，弄得我业务电话都接不了。要不就几个男人直接到我办公室来讨债,还威胁我如果不给利息,就上我家闹。”面对巨额债务，阿丽每天绞尽脑汁地想怎么赚钱可以填补窟窿，对着家人还要强作无事，接近崩溃。

　　2018年1月11日，王某又告诉阿丽帮她找了一家利息低的投资公司。

　　这时候的阿丽已经急红了眼睛。“听到利息低，我没多想，就同意了。”第二天，阿丽便在小王的带领下去了投资公司，“说最多只能借60万，用房产证作抵押，月息5%。”为了还掉高利贷，阿丽签订了借款合同，期限三个月，不过，合同上写明三分利，实际五分利。

　　同时，她当场签订了房屋租赁合同，相当于把自己在住的按揭房子也“抵押”出去。而后，在同样的操作模式下，阿丽又分别于1月19日、3月21日，在这家投资公司签订贷款合同，借款五分利50万，三分利45万。

　　自此，部分高利贷变成了民间借贷155万。期间，在对方的催讨下，阿丽将拆迁房的房产证也交了出去做担保，彻底陷入万丈深渊。

　　7月7日报警后，阿丽在老张的劝说下，对着账本、发票算了一遍又一遍，可越算心越凉。过去的一年多，阿丽向高利贷陆续借入222万,期间已还款382万，可她仍欠着高利贷本金125万，欠息达104万元。加上转为普通借贷的155万，起初借的40万已经翻了12倍不止。而这笔钱，每月还在新生24.6万的利息。

　　夫妻俩中的是“套路贷”的圈套？

　　“这么多钱就算把我们逼死了也还不上，我们刚卖掉一套拆迁房,只剩下一套住着的房子,也被盯上了。”老张哽咽着说，自己一辈子的血汗和祖产都要被卷走了。

　　在派出所民警的建议下，8月6日，老张和阿丽拿着一份厚厚的书面材料递交给了宁波市海曙区打黑办。

　　宁波市海曙区打黑办宋队长告诉记者，他们已着手调查，“阿丽前后借了10笔钱，情况比较复杂，可能需要一个月的时间才能出调查结果。从目前了解的情况看，有一两处环节存在肆意认定违约、敲诈勒索，符合‘套路贷’的基本特征。

　　如果经过核实，确定属于‘套路贷’犯罪，我们会立案侦查。”宋队长说，如果案件不构成“套路贷”犯罪，阿丽只能通过法院诉讼追回自己的利益。

　　记者也就此事咨询了浙江东鹰律师事务所律师倪越卿。倪律师分析称，阿丽遭遇的情况，属于利滚利、多次转单平账，很有可能是“套路贷”圈套，“如果确实存在出借人利用格式合同制作阴阳合同、空白合同，并且上门逼债的情况，基本可以判定为‘套路贷’犯罪，涉及敲诈勒索罪、诈骗罪等罪名。”

　　不过，阿丽借了十笔钱，每一个借贷关系都属于一个单独的法律关系，本案是否构成“套路贷”的问题，需要阿丽提供一定的证据予以证明。

　　倪律师说，即使无法定性为“套路贷”犯罪，这十笔借贷的约定利息也远超于民间借贷的法律规定，是无效约定。

　　根据相关法律规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。”

　　也就是说，阿丽有权拒付月利超过2%部分的利息，而已付的月利超过3%部分的利息，可通过民事诉讼的途径，以民间借贷纠纷或不当得利纠纷为案由，起诉至法院，要求对方返还。

　　不过，阿丽所付利息大多为现金支付。“较大数额的借款和利息支付，最好都能通过银行转账的形式进行，并留存转账凭证，如果没有转账记录，又没有收条，追讨起来会很困难，法院将重点审查款项交付的真实性问题。”倪律师说。