浙江在线9月25日讯(浙江在线记者马可远 王钢)风险控制，对于银行而言，是决定其生死存亡的关键要素。随着今年全国金融工作会议的召开，防范金融风险更成为金融业的重要任务。

　　绍兴银行全面贯彻全国金融工作会议精神，在绍兴银监分局的大力指导和支持下，通过推行扁平化管理、严控不良资产、加强制度建设等手段，多措并举提升风险防控能力和经营管理水平，服务地方经济发展。

　　集中授信

　　强化风险控制

　　2016年4月28日，绍兴银行对绍兴地区的机构率先进行了授信集中审查审批。

　　“这是我行实行市场化改革、推行扁平化管理以来，迈出的重要一步。从调研到实行，仅用了4个月时间。”绍兴银行总行授信部总经理王建刚介绍。

　　实行授信集中审查审批后，绍兴银行在总行层级采取分级授权审批的模式，在绍兴地区各个支行，只保留一定权限的低风险业务和存量全抵押业务的审批权限。

　　为何要实行集中授信？王建刚表示，过去额度在四五百万元以下的授信，一般都把权限下放到支行。在考核面前，支行往往会有较大的业绩冲动，倾向于业务发展，容易忽视对贷款企业的风险控制。

　　“举个例子，如果是抵押贷款的，往往对企业的抵押物评估偏高，对企业的股东变化、关联交易、担保人等，没有统一、严格的审查标准，有时甚至出现企业造假的情况。”王建刚表示，银行作为实体经济的输血部门，如果放任经营能力差的企业贷款，企业出险的概率会大大增加，最终会导致资不抵债甚至破产倒闭，不利于地方经济的发展，不利于地区金融的和谐稳定。

　　通过集中审查审批，绍兴银行建立了相对统一的授信标准。总行授信部能够及时发现处置存量授信中的多头授信、拆分授信，防范新的不良风险，切断利益链条的可能性，提高内控的有效性。绍兴银行还设置一系列标准化授信流程，为优质企业授信审批开辟了“绿色通道”，贷款项目只要符合标准就可以很快完成授信，进一步提高了审批效率。

　　为保证集中授信的高效运行，绍兴银行同步成立评估中心，由评估中心工作人员直接对企业抵押的资产进行估算，这也是扁平化管理的重要一环。统一信贷资产价值的评估标准，加强了信贷资产抗风险能力的基础。免费评估的方式也为客户降低了成本，有效履行了普惠金融。

　　多措并举

　　严控不良资产

　　不良资产的历史包袱，曾是绍兴银行的发展制约点和风险点。自启动市场化改革以来，绍兴银行全面加强了不良资产的清收处置力度。特别是在今年全行“调结构、强基础、清不良、抓内控、增效益”的指导思想下，该行创新不良清收工作机制，量身定制实施方案，加快不良清收处置工作。

　　据绍兴银行特殊资产管理部负责人介绍，针对额度大、清收难的不良贷款，该行实施“一户一策”、专项挂牌督查机制，通过“定目标、定时间、定人员、定奖惩”的四定政策督促分支行加大转化、清收力度，通过“年初排查、月度分析、季度考核”的方式，进行动态管理和维护。同时创新处置方式，如设立重点机构“清收办”制度，做好以资抵债工作，建立抵债资产市场化公开处置平台等，加强抵债资产处置。

　　今年，绍兴银行在全行开展不良贷款清收“春雷行动”及“夏秋双降”活动，打响不良资产清收的攻坚战。活动推出以来，相关部室及时做好进展情况、工作亮点和典型案例挖掘和通报工作，及时派员下基层参与大案、要案和疑难案件的会诊、清收。

　　在做好存量不良资产清收的基础上，绍兴银行严控新增不良的产生。通过制度修订，对首笔投放即出险的情况从重处罚，并加强员工的业务和道德素质教育，提高客户经理和审批人员的风险辨识能力，增强尽职履职的工作责任意识，使“资产质量就是效益”的理念深入人心。

　　通过不懈的探索，目前绍兴银行已经累计清收涉诉不良贷款751笔，金额合计23.95亿元，其中，现金清收692笔17.63亿元。不良资产的及时处置，将使绍兴银行能够“轻装上阵”，更好为地方经济发展服务。

　　制度先行

　　实现精细化管理

　　真正做到“事事有依据，条条可寻章”，是现代企业管理的基本要求。为实现持续、稳健的发展，绍兴银行逐步制定并完善了一系列管理制度，真正实现以制度管人，强化内部风险控制。

　　针对风险管理的各方面，该行制定或修订了具体的管理制度和操作方法，包括《信贷授信业务授权指引》《贷款风险分类管理办法》《绍兴银行信贷客户信贷风险预警管理办法》《不良贷款诉讼、审理、执行案件管理办法》《市场风险管理办法》《流动性风险管理办法》《合规风险评估办法》等制度，规范业务操作流程。

　　目前，绍兴银行现行风险管理和内部控制制度及业务操作流程基本覆盖主要业务管理流程、业务过程和操作环节。

　　同时，该行建立了相对独立和垂直管理的内部审计部门，向董事会负责并报告工作，接受监事会的监督，接受审计委员会的指导、考核和评价。从稳健运营、从严治行的内生需求出发，以“强意识、定禁令、固防线”为主线，推进“两个加强、两个遏制”和“清雷防险”专项行动，规范员工行为。此外，定期不定期开展员工行为排查，开展飞行检查，及早发现案件风险隐患，加强违规行为查处和问责力度。

　　今年，借助信息技术手段，绍兴银行将制度规范和操作流程嵌入信贷系统平台，为实现信贷业务管理、控制、审批的全流程化奠定了坚实的基础，为提高精细化管理水平提供了有力支撑。