解读“融资畅通工程”的温州速度与招数
2019-04-22 11:01:52
来源: 温州商报 记者 黄泽敏

  企业的发展,越来越离不开金融的扶持。很多时间,融资是否畅通,直接关系到企业的生死存亡。今年2月,浙江省召开金融工作座谈会,提出将大力实施“融资畅通工程”,全面提升金融服务民营企业效能,打通民营企业融资的“最后一公里”。

  温州银保监分局迅速跟进,推出落地政策,成效明显。温州银保监分局提供的数据显示,今年以来温州信贷投放保持较快增长势头。数据显示,截至3月末,温州贷款余额10666.13亿元,比年初增加508.65亿元,同比增长19.49%,增速全省排名上升至第4位。

  贷款增速全省排名靠前

  记者从温州银保监分局了解到,今年年初支持“两区”建设推进会召开后,该局指导辖内银行业金融机构针对融资过程中的“难点、堵点、痛点”,拿出了许多实招。

  一是加大民营企业信贷投放,切实“保畅通”。今年来,温州银保监分局连续下发金融支持“两区”建设、服务民营企业等系列文件,并按月监测、按季通报民企金融服务情况,推动加大民企支持力度。各银行机构积极向上争取审批权限,当前全市28家银行分支机构中,21家有企业授信审批权限,并且其中10家的审批权限较2018年末有所提高。

  3月末,全市贷款余额10666.13亿元,比年初增加508.65亿元,同比增长19.49%,增速全省排名上升至第4位。全市民营企业贷款余额同比增长5.17%;新增制造业贷款59亿元,实现正增长;新增小微企业贷款270亿元,占全市各项贷款新增量的43.89%,高于上年同期21.4个百分点。

  二是深入落实惠企减负政策,提高“获得感”。温州银保监分局建立融资成本监测制度,重点对利率定价明显偏高,利率可下降空间较大的银行机构开展督查。各银行机构用好用足内部资金转移定价等优惠政策,主动降低贷款利率。3月末,全市银行业贷款加权平均利率6.05%,较年初下降0.05个百分点;企业融资利率5.39%,比年初下降0.18个百分点。同时,深化“融资畅通”工具创新,推出“增信式”“分段式”“年审制”等无还本续贷产品60项,今年来已惠及企业和个人2.53万户,累计转贷123.2亿元,节约转贷成本约0.24亿元。

  三是全力做好“三服务”工作,实现“稳预期”。今年年初,温州银保监分局结合“三服务”工作,调研走访了8家企业,深入问需、及时解难。同时,深化会商帮扶机制,成立市、县两级11个调查组,深入了解78家规上工业企业融资困难情况及具体原因,建立全市第一批用信10亿元以上的联合会商企业名单,迅速排查、分类施策、精准对接。目前已帮助多家暂时遇到困难的民营企业渡过了难关,稳定用信894亿元,切实发挥“稳企业”的重要作用。

  民营企业金融服务获得感增强

  温州银保监分局相关负责人说,尽管银行业在破解企业融资难融资贵上取得了有目共睹的成效,但企业融资难情况依然未有实质性改善,存在六大“阻点”,即命运共同体问题、信息归集和共享问题、企业融资成本问题、企业获得感问题、信贷结构不合理问题、供需对接问题。因此,实施“融资畅通工程”,要找准切入点,不仅仅是单向扩大总量的问题,更重要的是如何补短板,如何解决结构性问题;不仅要解决资金供给方的问题,也要解决资金需求方的问题,是双向的畅通;不单单只是贷款的畅通,更应该是金融服务的畅通;不仅仅是金融机构的事,也是政府、企业、全社会的事,是一项系统工程。只有从多方面同向发力,才能找准实施方向,设计好实施路径。

  上述负责人表示,基于这样的“清晰认识”,温州银行业将继续坚定不移地落实对民营、小微企业的支持,以推进政策、信息、资金、服务“四个畅通”为重点,打通金融服务实体经济、服务民营企业的“最后一公里”。

  一是通过实现政策转化、紧盯传导落实、加强宣传解读,强化“政策畅通”。在银行内部形成跨层级、全覆盖的政策传导和落实机制,结合“三服务”活动,积极开展企业家培训等活动,深入开展金融政策解读和产品服务宣传,切实做好政策传导与企业意见反馈。

  二是通过运用金融科技手段增进银企互信和机构互动、破解银企信息不对称难题,推动“信息畅通”。此次温州银保监分局与温州市大数据发展管理局进行合作签约,也正是基于这一目标,未来将实现企业工商、税务、海关、环保、司法等信息在金融综合服务平台的一键式查询和共享应用,推进大数据资源与宏观经济调节、银行保险业务、风险管理流程的相互融合。

  三是通过信贷机制创新和信贷科学投放,引导资金高质高效对接实体经济和民营企业,确保“资金畅通”。重点通过推广中长期流动资金贷款、深化还款方式创新、推进抵质押担保方式创新等工作,稳定企业的融资性现金流预期。同时,以“五大金融”为抓手,引导信贷资金科学合理投放,防止资金“空转”,提升资金使用效率。

  四是通过畅通服务民营企业的方式和途径,提高金融机构服务民营企业的精准度,实现“服务畅通”。重点要做好四项工作:落实惠企减负政策,缓解“融资贵”;持续深化联合会商,实现“帮扶准”;优化信贷管理制度,治理“程序繁”;完善考核激励机制,确保“可持续”。温州银保监分局将运用民营经济服务质效监管评价体系,组织开展“晒比拼”活动,进行全面综合评价,并将评价结果纳入机构年度监管评级等,确保各项目标落地。


标签:民营企业;融资;金融服务;融资畅通工程;服务;最后一公里
编辑:江小来
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解读“融资畅通工程”的温州速度与招数
2019-04-22 11:01:52 来源: 温州商报 记者 黄泽敏

  企业的发展,越来越离不开金融的扶持。很多时间,融资是否畅通,直接关系到企业的生死存亡。今年2月,浙江省召开金融工作座谈会,提出将大力实施“融资畅通工程”,全面提升金融服务民营企业效能,打通民营企业融资的“最后一公里”。

  温州银保监分局迅速跟进,推出落地政策,成效明显。温州银保监分局提供的数据显示,今年以来温州信贷投放保持较快增长势头。数据显示,截至3月末,温州贷款余额10666.13亿元,比年初增加508.65亿元,同比增长19.49%,增速全省排名上升至第4位。

  贷款增速全省排名靠前

  记者从温州银保监分局了解到,今年年初支持“两区”建设推进会召开后,该局指导辖内银行业金融机构针对融资过程中的“难点、堵点、痛点”,拿出了许多实招。

  一是加大民营企业信贷投放,切实“保畅通”。今年来,温州银保监分局连续下发金融支持“两区”建设、服务民营企业等系列文件,并按月监测、按季通报民企金融服务情况,推动加大民企支持力度。各银行机构积极向上争取审批权限,当前全市28家银行分支机构中,21家有企业授信审批权限,并且其中10家的审批权限较2018年末有所提高。

  3月末,全市贷款余额10666.13亿元,比年初增加508.65亿元,同比增长19.49%,增速全省排名上升至第4位。全市民营企业贷款余额同比增长5.17%;新增制造业贷款59亿元,实现正增长;新增小微企业贷款270亿元,占全市各项贷款新增量的43.89%,高于上年同期21.4个百分点。

  二是深入落实惠企减负政策,提高“获得感”。温州银保监分局建立融资成本监测制度,重点对利率定价明显偏高,利率可下降空间较大的银行机构开展督查。各银行机构用好用足内部资金转移定价等优惠政策,主动降低贷款利率。3月末,全市银行业贷款加权平均利率6.05%,较年初下降0.05个百分点;企业融资利率5.39%,比年初下降0.18个百分点。同时,深化“融资畅通”工具创新,推出“增信式”“分段式”“年审制”等无还本续贷产品60项,今年来已惠及企业和个人2.53万户,累计转贷123.2亿元,节约转贷成本约0.24亿元。

  三是全力做好“三服务”工作,实现“稳预期”。今年年初,温州银保监分局结合“三服务”工作,调研走访了8家企业,深入问需、及时解难。同时,深化会商帮扶机制,成立市、县两级11个调查组,深入了解78家规上工业企业融资困难情况及具体原因,建立全市第一批用信10亿元以上的联合会商企业名单,迅速排查、分类施策、精准对接。目前已帮助多家暂时遇到困难的民营企业渡过了难关,稳定用信894亿元,切实发挥“稳企业”的重要作用。

  民营企业金融服务获得感增强

  温州银保监分局相关负责人说,尽管银行业在破解企业融资难融资贵上取得了有目共睹的成效,但企业融资难情况依然未有实质性改善,存在六大“阻点”,即命运共同体问题、信息归集和共享问题、企业融资成本问题、企业获得感问题、信贷结构不合理问题、供需对接问题。因此,实施“融资畅通工程”,要找准切入点,不仅仅是单向扩大总量的问题,更重要的是如何补短板,如何解决结构性问题;不仅要解决资金供给方的问题,也要解决资金需求方的问题,是双向的畅通;不单单只是贷款的畅通,更应该是金融服务的畅通;不仅仅是金融机构的事,也是政府、企业、全社会的事,是一项系统工程。只有从多方面同向发力,才能找准实施方向,设计好实施路径。

  上述负责人表示,基于这样的“清晰认识”,温州银行业将继续坚定不移地落实对民营、小微企业的支持,以推进政策、信息、资金、服务“四个畅通”为重点,打通金融服务实体经济、服务民营企业的“最后一公里”。

  一是通过实现政策转化、紧盯传导落实、加强宣传解读,强化“政策畅通”。在银行内部形成跨层级、全覆盖的政策传导和落实机制,结合“三服务”活动,积极开展企业家培训等活动,深入开展金融政策解读和产品服务宣传,切实做好政策传导与企业意见反馈。

  二是通过运用金融科技手段增进银企互信和机构互动、破解银企信息不对称难题,推动“信息畅通”。此次温州银保监分局与温州市大数据发展管理局进行合作签约,也正是基于这一目标,未来将实现企业工商、税务、海关、环保、司法等信息在金融综合服务平台的一键式查询和共享应用,推进大数据资源与宏观经济调节、银行保险业务、风险管理流程的相互融合。

  三是通过信贷机制创新和信贷科学投放,引导资金高质高效对接实体经济和民营企业,确保“资金畅通”。重点通过推广中长期流动资金贷款、深化还款方式创新、推进抵质押担保方式创新等工作,稳定企业的融资性现金流预期。同时,以“五大金融”为抓手,引导信贷资金科学合理投放,防止资金“空转”,提升资金使用效率。

  四是通过畅通服务民营企业的方式和途径,提高金融机构服务民营企业的精准度,实现“服务畅通”。重点要做好四项工作:落实惠企减负政策,缓解“融资贵”;持续深化联合会商,实现“帮扶准”;优化信贷管理制度,治理“程序繁”;完善考核激励机制,确保“可持续”。温州银保监分局将运用民营经济服务质效监管评价体系,组织开展“晒比拼”活动,进行全面综合评价,并将评价结果纳入机构年度监管评级等,确保各项目标落地。


标签: 民营企业;融资;金融服务;融资畅通工程;服务;最后一公里
编辑: 江小来
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