“触网”正推动宁波保险机构创新运营模式和应用场景。(沈国锋张正伟摄)

　　通过互联网+保险实现跨界与融合，推动相关产业提质增效，形成保险业与相关产业的集群发展。到2020年基本形成以创新型保险法人机构为主体，兼容保险特色和专业性公司，保险中介服务机构齐全的产业集群与创新生态。

　　国内首支互联网保险产业基金“中互保”落户宁波，效应显现：21世纪保险经纪、上海易雍健康信息等一批北上广互联网保险项目近日在江北的宁波电商经济创新园区“安营扎寨”。在国内首个保险科技产业园，“农联中鑫”“工保”“云透物联”等11家互联网保险科技公司集聚鄞州，打造保险全产业链。

　　“站在互联网风口上顺势而为，会使中国经济飞起来。”下一个十年，中国保险业CAGR(一项投资在特定时期内的年度增长率)达到13.5%，行业增速则是GDP增速的2.5倍。其中，互联网人身险迈向“双千亿”大关，互联网财险渗透率超过5%，向国际一流水平看齐。

　　保险改变人们的生活，而科技改变保险。宁波借助互联网“风力”，正主动赋能传统保险，开创互联网保险“新时代”。目前，宁波保险创新项目已经超过150个，形成了众多“宁波经验”“宁波解法”“宁波样板”，成为全国保险业活力之地与动力之源。

　　保险营销进入“端时代”

　　近年来，农业保险日益普及。2007年至2016年，我国农险保费收入增加了7倍，保持着年均15%的增长率。现在的农业险是怎么销售的？理赔需要农民来回跑网点吗？

　　太保财险有一款“e农险”，对于投保的杨梅气象指数险，可以准确定位受灾地点，自动报案、线上理赔；人保财险的“农保通”APP，实现了从灾害预警到理赔的全流程“移动”办公。

　　2013年，全国第一张互联网保险牌照花落“众安”。短短三五年时间，“安心”“易安”“泰康在线”等中国互联网保险“花旦”崛起，借助雄厚的资本实力与技术支撑，在保险领域掀起强劲的“互联网+”风潮，推动保险消费的场景与模式迅速从“前台型”进入到“端时代”。

　　“传统保险是在新公司成立后，通过不断在全国铺设机构、招收营业员把产品销售出去的，而现代保险完全颠覆了这个模式。”易安产险总裁曹海菁说，公司从成立起就走互联网定制道路，通过AI智能机器人捕捉市场应用场景与客户需求，迅速转换成消费者适用的保险产品。

　　现代保险的发展还体现在互联网对保险中介机构、第三方保险平台、保险科技公司、保险教育研究等领域的改造与提升上。新近落户宁波的“21世纪保险经纪”通过互联网为消费者拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔，打造专属保险“私人助理”；“易雍”则是通过大数据分析，为保险客户建立完善的健康信息，提供保险投保参考，接受理赔服务外包。

　　“年轻一代不再适应一个代理人坐在面前介绍保险产品的方式，喜欢拿着手机通过分析，在互动中达成购买意向。”众安保险首席执行官陈玮说，未来的保险需要更好地组合人工智能、区块链、云计算和大数据等技术，为客户提供更快、更优的应用。

　　宁波保险“后端”优势多

　　以往，如果你开车时发生了交通事故，需要报警、下车拍照，遇到复杂情况还要等待交警来鉴定。如今，宁波保税区六点整北斗科技公司推出了“北斗即时判”，帮助警方和保险公司即时获知事故发生的前后场景，不但让驾驶员报警后就可走人，而且能在最短的时间内理赔。

　　而由“蚂蚁金服”和中华联合保险打造的“农联中鑫”农业科技保险公司通过大数据、云计算技术，为全国各地的农户提供“保险+融资+农业链”服务。内蒙古中东部农户去年遭遇高温大风少雨受灾，该公司借助无人机、遥感卫星等新技术精准定损，很快完成了2.16亿元理赔。

　　由于政策限制，互联网保险销售和中介机构必须持牌经营，宁波在这些“前端”没有优势，但在不需要牌照的第三方保险平台、保险科技公司、保险教育等“后端”却可以大有作为。近年来，宁波大力推动保险专业园区建设，通过产业集聚，大力发展科技保险，建设平台型企业，推动保险教育普及，为保险创新提供后发动力。

　　作为国家保险创新综合试验区的重要载体与平台，宁波保险科技产业园引进和培育功能性保险总部、保险科技机构和相关保险全产业链业态。目前，园区已经集聚了“华保”“北斗星”“保橙”等一批车联网、物联网、大数据公司，为保险产品设计、防灾减灾、出险理赔等业务提供技术服务，拥有员工500人。

　　宁波保税区近日也发布了重磅扶持政策，助推金融科技(区块链)产业创新发展。据介绍，园区将从落户奖励、平台支持、应用奖励、人才保障等方面赋能“保险保税区”建设。目前，园区离岸保险业务、专业保险创新服务平台和保险科技创新载体等正稳步推进，成立了中国人寿财险保税区跨境电商支公司，引进东海航运保险分公司、都邦保险体育文化保险公司、网易保理等项目。同时协同国寿、平安两家保险公司研发跨境电商全产业链保险、海外并购保险、重点企业永驻险等新产品。

　　“以投带建”跨界融合

　　去年4月，均胜电子发布消息称，将投入2亿元发展财产保险，利用车联网、车载信息服务和ADAS安全驾驶辅助系统，探索相关商业模式。这是宁波保险与相关优势产业跨界融合的典型案例，产品面世后将极大方便车险理赔和降低理赔成本。

　　“互联网+”并不是抢传统产业“饭碗”，也不是与之简单相加，而是利用互联网技术实现两者之间的深度融合，协同增效，创造新价值与新业态。

　　这一点，在宁波互联网保险发展中体现得比较明显。上月，海尔金控、宁波金控、赛富亚洲及其他社会资本共同出资设立中互保(宁波)产业基金，总规模20亿元。基金董事长李宝忠在开业仪式上明确表示，基金目前更多聚焦在大健康、大交通、大科技与保险的融合项目上，对持牌保险公司与保险中介机构尚在观望。“我们自己不做保险，主要是为有创新、有点子的公司与创业者赋能与增值。”海尔金控董事长谭丽霞说，基金的“初心”是通过互联网推动大众创业、万众创新。

　　而宁波建设国家保险创新综合试验区的实施意见也明确指出，要通过互联网+保险实现跨界与融合，推动相关产业提质增效，形成保险业与相关产业的集群发展，“到2020年基本形成以创新型保险法人机构为主体，兼容保险特色和专业性公司，保险中介服务机构齐全的产业集群与创新生态”。