潘静茜

　　（坐标城西，29岁，已“退休”1年半）：

　　还没攒够25倍的生活费就“退休”

　　把精力投到自己热爱的事情上

　　潘静茜是一个非典型性“Fire人”，因为她还没有攒够25倍的生活费就选择了“退休”。

　　如今，潘静茜是一名汉服设计者、摄影爱好者。她说，“原先在外贸公司，经常要出差，而我的性格是比较‘宅’的那种，所以在两年前我就想好了要辞职。”

　　在和她交谈的过程中，记者发现这位29岁的Fire运动支持者有着十分清晰的理财、生活规划，“提前退休并不意味着懒散、无所事事，而是有更多的时间和精力投入到自己喜欢的事情上。我现在有一个汉服工作室，可以给妈妈和宝宝们设计汉服古装。除此以外，为这些穿着我自己设计服饰的亲子家庭拍摄写真，也可以增加一份额外的收入。”潘静茜说。

　　“还没有攒够25倍的生活费，不过我依然有收入，会投资基金、买理财产品。很多时候我穿的、用的可能都没别人好，我还是可以出去旅游、健身，我很快乐。”

　　潘静茜的生活很朴素，甚至有点“佛系”，她没有奢华的包包、不参与社交、用的化妆品也很普通，穿着简单、大方。当被问及，过这样节俭的生活，如何抵御突发状况（比如生大病、家庭大额开销）？潘静茜这样回答，“我觉得我们才是有能力抵御灾难的人，毕竟我们有存款，有收入，还花得少。”

　　李超

　　（坐标钱江新城，30岁，无限期“退休”）：

　　买银行理财产品

　　投资信托和股票

　　相比前两位“Fire运动”支持者，李超的职业显得比较特殊——“拆迁户”。

　　30岁的他就有了好几套住房加上数百万的现金。不过，李超并没有因为自己比同龄人有钱就大肆挥霍，恰恰相反，他很好地遵循了“Fire运动”的4%原则，这使得他的财务比其他人更加自由，也更加稳定。

　　在李超看来，“Fire运动”提供了很好的理财规划模板，对照拆迁前的生活标准，25倍的生活费他是绰绰有余的。

　　目前他把较大的一笔钱投入到银行理财产品上，虽然年前的银行理财产品收益率较往年有所下降，但一年以上的长期理财产品收益率依然能够达到4.5%左右，这较好地符合“Fire运动”4%的目标。除此以外，李超还投资信托和股票，帮助自己争取额外的收益。他说，“尽早树立理财意识、学会理财规划十分重要。在有了一定的资本原始积累后，复利就会释放自己的威力，投资周期越长，越能实现财富巨变。”

　　记者点评：

　　Fire运动作为一项“舶来品”，也存在一定的弊端，比如它很难抵御突发的风险，应付生活中的大额开销；又比如，它更多的是从个人的角度规划财务平衡，但这种平衡往往不是家庭或者平衡个体与社会整体的最优解。

　　Fire运动也有积极的一面，它告诫更多的年轻人应尽早学会财务规划、树立理财意识，不铺张浪费和减少不必要的开销，而这些都是许多年轻人需要借鉴的地方。

　　年轻人提前“退休”路线图（举例）

　　每个月 5000元开销

　　一年生活开销6万元

　　先赚够25倍

　　即先赚够150万元

　　投资出去，按收益4%算完全可以覆盖年支出

　　实现财务自由 可以提前“退休”了