昨天上午，在嘉善县姚庄镇展幸村，村民徐娟拿到28.5万元贷款时，心头暖暖的。“这次用综合产权抵押贷款，不用像以前那样到处求人担保，一年利息还能省下近2000元。”原来，她幸运地拿到了嘉善县农村“三权三抵押”改革试点的第一笔贷款。

　　钱到位了，徐娟兴奋地谋划着，要赶快为她的25亩葡萄大棚安装滴灌系统，这样明年能省不少人工，葡萄品质也更有保障。

　　十几天前，徐娟可没这么轻松。那时她还在为贷款的事儿犯愁呢！按照以往经验，要贷款就只能四处找亲友作担保，特别麻烦不说，还要欠下人情。这次，她一时找不到担保人，无奈之下只得去村“两委”求助。

　　没想到，村支部书记郁阿大告诉她一个好消息：“农民贷款有了新办法！”他说，以后农民房子能贷款，村集体经济股权能贷款，土地承包流转经营权也能贷款，还能把这“三权”打包抵押——这样农民可用来融资的产权范围更广了，能贷的额度也更高了。

　　今年，嘉善在全省率先推进“三权三抵押”农村产权制度改革试点。“农民拿到大红‘房本’、产权证，就能进行综合产权抵押融资。资金不用愁，创业有奔头。”嘉善县人民银行副行长居益强坦言，改革给农民带来了实惠，也给银行创造了商机，双方互利共赢。目前，嘉善4家涉农银行已全部参与这项金融改革，迄今共办理涉及三项产权的抵押贷款80单，累计发放贷款总量超过1.2亿元。徐娟则是首位“三权”综合抵押贷款受益者。

　　“虽然近年农村有了小额信用贷款，但农民创业想获得大额贷款，依然难字当头。”嘉善县农办副主任王枕旦告诉记者，过去农民贷款难，难就难在没有银行认定的贷款抵押物，农民手中的各项产权长期“沉睡”，得不到有效激活。

　　“农村市场资金供求长期无法有效对接，由此带来的弊端显而易见。”嘉善县副县长殳世平认为，一方面，农民创业融资难，发展资金短缺，制约了持续增收；另一方面，银行放贷难，难以开拓农村金融市场。而要打通这个瓶颈，关键就是要通过改革激活农民手中“沉睡的资源”，把资源确定为产权，让产权转化为资本。

　　为此，嘉善近年积极开展农村产权确权活权工作，并按照“确权—资本化—抵押贷款”的路径图推进系列改革。截至目前，全县已有34.11万亩土地承包经营权确权颁证；117个村级组织对12.15亿元集体资产进行了清产核资，为农户办理股权证；农村宅基地使用权已确权发证77599本。据银行初步测算，这将为嘉善农民激活高达150亿元的沉淀资产。