校园贷、套路贷已经成为大学校园中的毒瘤，为了揭开他们的真面目，让身边的同学不再上当，绍兴文理学院4名大二学生组成了一个小组，卧底校园贷、套路贷人员集聚的“催收吧”“戒赌吧”以及QQ群、微信群，了解其运作模式和暴力催收手段，并提出了一系列颇有建设性的意见和建议，受到了学院领导和绍兴警方的点赞。

　　大学生“卧底”

　　这4名大学生分别是郑桐、姚猛、郭馨阳和秦媛媛。

　　郑桐告诉记者，常听说有大学生落入校园贷的“陷阱”。为让学生认清校园贷、套路贷的真面目，她与小伙伴们决定成立一个调查小组，对套路贷及其衍生的暴力催收行为进行深入调研，揭开真相给同学们看。

　　一开始，小组成员采用实地走访、互联网在线访谈和问卷调查等形式了解情况，然而，大家根本接触不到这个群体，也无法了解他们的相关信息，调研难度非常大。

　　“不入虎穴焉得虎子”，最后大家决定潜入与套路贷和催收相关的贴吧、QQ群、微信群等社交媒介平台，获取第一手资料。为此，她们注册了QQ号和微信号，伪装成借款大学生、催收人员与相关人员交流。

　　郑桐说，为不引起对方的怀疑，她们在群里说的每句话，都经过反复斟酌，避免引来危险。

　　历时几个月，通过与百余名借款人、催收人员的接触，她们掌握了暴力催收和套路贷放贷群体的第一手资料。与此同时，4名大学生还联系越城区公安分局城南派出所和社区矫正中心，与警方、曾参与套路贷的社区矫正人员充分交流。

　　小组成员发现，套路贷的形式有“培训贷”“美容贷”“回租贷”“佳丽贷”等等，这些产品设置非常迎合大学生的消费心理。而且，套路贷隐蔽性很强，开始是以“小额贷款公司”名义招揽生意，然后他们会制造一个“证据链条”，单方面肆意认定违约或故意制造违约，恶意垒高借款金额，最后则是软硬兼施“索债”。

　　校园贷、套路贷往往以“门槛低、零首付、额度大和快捷方便”等面目出现，伪装成合法民间借贷骗人上当，一旦大学生上当，他就露出了凶狠的面孔，可以说整个骗局环环相扣，最终把受害人“吃干榨净”。

　　建言献策

　　4名大学生对掌握的情况进行了梳理，并深入剖析了套路贷发生的原因、特点、危害，在进行深入思考后提出了一些建议。

　　调研小组认为，在高校布局一个良好的校园金融新生态圈，是铲除校园贷、套路贷的根本。因为学生对金融产品有实际需求，因此，商业银行可以与高校合作，针对性开发与创新金融消费产品，在助学、理财、消费等方面深入挖掘校园市场，让学生可以从正规渠道融资。

　　一边是疏，另一边则要堵。郑桐说，相关监管部门要取缔无证无牌放贷平台，尤其是要打击那些披着合法牌照外衣的违法平台大量放贷。如何有效防治这些乱象，这就需要相关部门对牌照、证书的使用作出细化规范，对放贷平台与其衍生服务机构建立具有权威性与宣传性的年检、评级、负面清单等制度，及时清理不合格平台，并在法律层面对违法犯罪行为进行严惩。

　　高校还可设立专门的金融安全小组，定期对全体学生的金融消费情况进行摸底排查，尽早发现在非法贷款平台参与借款的学生，并对其进行教育指导。

　　调研小组还建议，规范好信息共享系统与信用管理制度，需要具有权威性的行业协会统一监管，并辅之第三方监控。监管部门、公安司法机关和金融机构应密切合作，在发动社会力量的基础上，建立警民信息交流通畅的公共监管平台，构筑全方位、一体化的金融监管体系。

　　获多方点赞

　　4名大学生将这几个月的调研和思考形成了一篇论文。当这篇近万字的论文出现在绍兴文理学院商学院院长周鸿勇的案头时，周鸿勇眼睛一亮。“我感觉非常惊讶。一是我们的大学生在课余能够主动寻求作为，选择如此有意义的现象去关注；二是她们在调研遇到困难时，竟然卧底校园贷、套路贷贴吧、社交群去获取第一手资料，有勇有谋；三是在掌握如此详实的资料后，对这一现象能够深入思考，并提出建设性意见和建议，形成论文，非常不容易。”

　　越城区公安分局一位处理过多起校园贷案件的警官也对这篇论文赞赏有加。“这几名大学生曾多次到我这里了解情况，我当初以为她们只是玩玩，没想到她们如此认真。”该警官说，尤其是她们提出的，构筑良好的校园金融新生态圈、运用信息共享技术斩断“以贷养贷”、建立高校金融安全小组等，对杜绝校园贷、套路贷都非常有价值。

　　“这件事我们还要继续做下去。”郑桐说，套路贷受害者往往缺乏基本的金融知识与平台识别能力，且对贷款利息、违约金、滞纳金等收费项目的计算方式模糊不清，最后不清不楚地背上沉重的债务，陷入“多头借贷，过度负债”的死局。因此，她们考虑，下一步要把调研到的资料通过QQ群、微信群等多种方式，在学生中宣传和扩散，借此揭露套路贷的真面目，让大学生们彻底远离。