衢州市近日破获一起非法集资案。中宝投资有限公司法人代表、犯罪嫌疑人周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”于4月14日被衢州市人民检察院批准逮捕。16日下午，衢州市公安局举行通报会，正式对外发布情况。

　　2013年12月13日，中国人民银行衢州市中心支行向衢州市公安局移送《关于周辉重点可疑交易报告》的线索，举报浙江省衢州市中宝投资有限公司企业法人周辉(男，1982年2月出生，浙江省衢州市柯城区人)个人银行账户交易异常，频繁接收全国各地大量资金，涉及人员多、地域广，有涉嫌以开设P2P网络借贷平台名义，实施破坏金融管理秩序违法犯罪嫌疑。

　　侦查过程

　　衢州市公安局接报后立即开展调查，2014年1月2日，对周辉以涉嫌非法吸收公众存款犯罪立案侦查，并于2014年3月13日依法对犯罪嫌疑人周辉采取刑事拘留强制措施。

　　经初步查明，自2011年2月以来，犯罪嫌疑人周辉利用中宝投资公司及其在互联网上建立的“中宝投资”网站，以开展P2P网络借贷为名、以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。根据网站数据初步统计，周辉向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，目前尚有1100多名投资人约3亿余元本金没有归还。

　　目前，该案正在进一步侦查中。公安机关在全力核查资金去向、追缴涉案资产的同时，正积极会同检察院、法院等部门研究资产处置方案，争取尽快将涉案财物返还投资人。

　　虚构项目高利吸存

　　资料显示，“中宝投资”是一个专门从事民间网络借贷的P2P网站，隶属浙江省衢州市中宝投资有限公司，于2011年2月21日上线，注册资金100万元。

　　在现有的P2P交易平台中，运行3年多的“中宝投资”属于“老平台”，与2013年以来倒闭的平台运营时间多数不足一年相比，中宝投资是第一家出现问题的老平台。中宝投资网站数据显示，截至3月14日，该平台招标总额高达48亿元，实际贷款总额高达45亿元，平均每标金额高达82万元，平均利率为19.7%。今年1月的成交量达到了3.3亿元，成交量一直在众多网贷平台中位居前位。

　　衢州市公安局副局长陈惠平说，犯罪嫌疑人周辉对外宣称其“中宝投资”是从事民间网络借贷的P2P平台，吸引投资人创建账户并充值，随后其利用掌握的40多个虚假会员账户频繁发布虚构的借贷协议，以高回报吸引投资。由于贷款到期后平台会将本金加利息转入投资人的网站账户，并可顺利提现转入真实银行账户，众多投资人误将“中宝投资”当作可靠的P2P网贷平台。但事实上，周辉将其作为自己的融资平台，投资者资金全部进入了周辉的个人银行账户。

　　经公安机关侦查发现，“中宝投资”网站发布的贷款协议中90%以上属于周辉虚构的项目，并且其利用平台接收资金直接用于消费的金额十分巨大，仅2013年至今用以购买车辆等高档消费品的金额就超过2200万元，公安机关已查扣其购买的劳斯莱斯、保时捷等豪华品牌车辆8辆。

　　警惕借P2P之名非法集资平台

　　2013年11月25日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了较为清晰的界定：第一类为当前相当普遍的理财-资金池模式；第二类为不合格借款人导致的非法集资风险，不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人；第三类为典型的庞氏骗局(又称为“拆东墙补西墙”)。

　　杭州商富商务信息咨询有限公司董事长、商富贷负责人林泽标向记者表示，目前市场上借P2P之名自融、虚构标的物现象较为严重。P2P是“舶来品”，即英文Peer to Peer的简称，在国外是专指“个人对个人”的借贷。但是进入我国后，逐渐发展为“个人对公司”，抵押加第三方担保，纯线上、纯线下、线上线下结合等多种模式，这些模式只要抵押物足值，风险相对较小。最可怕的是平台自融用于投资或生产，承受如此高的利率，如果一旦投资失败资金链断裂，投资人将可能血本无归。

　　如何判断一个P2P平台是否规范运作？“其实只要用一个简单的步骤就可以测试，通过调查P2P网贷平台出借资金的用途进行判断。比如投资者可以假装有优质抵押物向P2P平台贷款，如果P2P平台表示不放贷或者以很高的利率才肯放贷的，这个平台应该是有问题的。”林泽标说。